תכנון פנסיוני הוא תהליך של קביעת יעדי הכנסה מפנסיה ואת הפעולות וההחלטות הדרושות להשגת יעדים אלו. תכנון פרישה כולל קביעת מקורות הכנסה, הערכת הוצאות, יישום תכנית חיסכון וניהול נכסים וסיכונים. תזרימי מזומנים עתידיים מוערכים כדי לקבוע האם תגיעו לרמת ההנסה הרצויה.
באופן אידיאלי, תכנון פרישה הוא תהליך של כל החיים. אתם יכול להתחיל בכל עת, אבל עדיף לקחת את זה בחשבון בתכנון הפיננסי שלך כבר מההתחלה בגיל צעיר אנחנו לא חושבים על פנסיה כי זה נראה לנו מאוד רחוק, אבל אם תתחילו לחשוב על זה יותר מוקדם כך החסכונות יהיו יותר גדולים וזו הדרך הטובה ביותר להבטיח פרישה בטוחה ומהנה. לכן צריך לחשוב על חלק הרציני ואולי המשעמם: תכנון הגעה לגיל הפנסיוני.
חיסכון והשקעה
תכנון פרישה לפנסיה מתייחס לאסטרטגיות הפיננסיות של חיסכון, השקעה ובסופו של דבר הקצאת כסף שנועד לפרנס את עצמך במהלך הפרישה.
תכנון פרישה לוקח בחשבון לא רק נכסים והכנסות, אלא גם הוצאות עתידיות, התחייבויות ותוחלת חיים.
אף פעם לא מוקדם מדי או מאוחר מדי (אם כי מוקדם יותר עדיף) להתחיל לתכנן את הפרישה.
במובן הפשוט ביותר שלו, תכנון פרישה אומר מה צריך לעשות בשביל להיות מוכן לחיים לאחר סיום עבודה בשכר, לא רק מבחינה כלכלית, אלא בכל היבטי החיים. היבטים לא פיננסיים כוללים בחירות אורח חיים כגון איך לבלות בפנסיה, היכן לגור, מתי לעזוב את העבודה לחלוטין וכו'. גישה הוליסטית לתכנון פרישה לוקחת בחשבון את כל התחומים הללו.
הדגש הוא על שינויים בתכנון הפרישה בשלבי החיים השונים. בשלב מוקדם בחיי העבודה של אדם, תכנון פרישה פירושו לשים מספיק כסף בצד לפנסיה. באמצע הקריירה שלך, זה עשוי לכלול גם הגדרת יעדי הכנסה או נכסים ספציפיים ונקיטת צעדים להשגתם.
כשמגיעים לגיל פרישה, עוברים מצבירת נכסים למה שמתכננים מכנים שלב החלוקה. אתם לא משלמים יותר; במקום זאת, עשרות שנות החיסכון שלכם משתלמים.
על אפיקים נ.מ. מתכננים פיננסים בישראל
חברת אפיקים נ.מ. מתכננים פיננסים בישראל הוקמה ב- 2010. לחברה יש ניסיון מעל עשור בתכנון פיננסי , כולל תכנון פרישה לפנסיה. בחברה מועסקים מומחים בתחומים שונים שמלווים את הלקוחות לאורך כל השנים מפתיחת תיק ועד יציאה לפנסיה וקבלת תשלום האחרון. תחת קורת גג אחד עובדים עורכי דין, רואה חשבון, יועצי מס שיספקו ללקוחות פתרון מלא לבקשות .
ליועץ תשאירו פרטים באתר ונחזור אליכם בהקדם!
