אם אתם רוצים מצד אחד למנף את כספכם ולצבור תשואה ומצד שני לשמור על רמת סיכון נמוכה, כדאי לכם להכיר את האפשרויות לחיסכון לטווח הבינוני והארוך. במאמר זה נסקור עבורכם את מוצרי ההשקעה הקיימים ונסביר מהם יתרונותיהם וחסרונותיהם ואיך לדעת מהי האפשרות המתאימה ביותר בשבילכם.
יש מגוון אפשרויות להשקעת כספיכם בשוק ההון
ישנן דרכים רבות לנהל את כספכם: מכשירי השקעה מובנים שמאפשרים ניהול מקצועי ואיכותי על ידי חברות ביטוח ובתי השקעות וכמובן מסחר עצמאי בבורסה באמצעות קניית קרנות סל, וכמובן ניירות ערך. הפעם נתייחס לניהול כספים לטווח בינוני-ארוך באמצעות מכשירי השקעה מובנים.
חיסכון באמצעות מוצרים מובנים של חברות הביטוח ובתי ההשקעות
קיימים 3 מכשירי חיסכון מובנים שיכולים להתאים למי שמתכנן חיסכון לטווח הבינוני והארוך. מוצרי החיסכון האלה מנוהלים על יד חברות הביטוח ובתי ההשקעות וכוללים: קרן השתלמות, קופות גמל להשקעה ופוליסת חיסכון.
קיימים כמה הבדלים בין שלושת אפיקי החיסכון האלה:
- קרן השתלמות – לקרן השתלמות מפקידים מתוך המשכורת שלכם, בהתאם לתקרות שקבועות בשוק, כדי ליהנות מפטור ממס רווחי הון. שימו לב שהכספים במסגרת זו ננעלים למשך 6 שנים מרגע מועד פתיחת הקרן וההפקדה הראשונה. הטבת המס שניתנת במסגרת זו משמעותית, ולכן מדובר באחד ממוצרי החיסכון המומלצים ביותר. אם אתם שכירים, מומלץ מאוד לנהל מו"מ מול המעסיק ולדרוש קרן השתלמות כבר מהרגע שאתם מתחילים לעבוד.
להשוואת תשואות קרנות השתלמות לשנת 2022 >>> - קופת גמל להשקעה – קופה המאפשרת לכם תמיד למשוך את החסכונות שלכם. אך אם תשמרו את הכסף לגיל פרישה, תיהנו מפטור במשיכת החיסכון כקצבה. ההפקדות אליה מוגבלות לסכום של כ- 72,000 ₪ לשנה (נכון לשנת 2022).
- פוליסת חיסכון – אפיק חיסכון נזיל, שיתרונו הגדול הוא בכך שניתן להפקיד אליו כספים ללא מגבלה שנתית. עם זאת, הפוליסה מציעה הטבת מס רק למי שנולד ב- 1948 או לפני כן.
מהם היתרונות המשותפים לאפיקים אלו?
בשלושת מוצרי החיסכון שהזכרנו ניתן לקבוע את מסלול ההשקעה האידיאלי עבורכם, ובהתאם לרמת הסיכון שאליה אתם רוצים להיות חשופים. אותו גוף מקצועי שבחרתם ינהל עבורכם את הכספים בהתאם למסלול שבחרתם ובהרכב השקעות לבחירתו. פיזור ההשקעות בגופים אלו רחב למדי, ואף ניתן בכל עת לשנות את מסלול ההשקעה ללא כל עמלה, קנס או תשלום מס.
ניתן להפקיד לכל אחד מהמכשירים באמצעות הפקדה חד פעמית, הפקדה חודשית או שילוב של השניים. מדובר בשיטה שמאוד מתאימה למי שאין זמן ללמוד את נושא ההשקעות לעומק, ומחפש אחר פתרון של "שגר ושכח", כלומר להעביר סכום לצורך חיסכון מחשבון הבנק להפקדה למכשיר חיסכון באופן אוטומטי. עוד עניין חשוב שכדאי לציין שבמכשירים אלו תוכלו ליהנות מהלוואה בתנאים טובים יחסים מהגופים המנהלים בהשוואה לאלטרנטיבות אחרות.
איך לבחור גוף מנהל?
חשוב לערוך השוואה בין הגופים שמנהלים את הכספים ולהתייחס לשלל פרמטרים, כגון: תשואות שהשיגו ב- 5 השנים האחרונות, דמי הניהול שגובים, איכות השירות ועוד. כאמור, אלו מכשירי חיסכון יחסית פשוטים שכל אחד יכול לבחור בהתאם לרמת הסיכון המקובלת עליו והזמן שעומד לרשותו עד שיצטרך למשוך את הכסף.
המומחים של פתרונות עדיפים חוסכים לכם זמן וכסף!
המומחים שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח משתמשים בטכנולוגיה מתקדמת המשווה בין כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות המובילים בארץ. המערכת שלנו משקללת את כל הנתונים שכדאי לקחת בחשבון, כדי לאפשר לכם ליצור את תמהיל החיסכון האידיאלי עבורכם. פנו אלינו עוד היום לייעוץ אישי שיאפשר לכם לקבל מהכסף שלכם הרבה יותר.
